צעד 1: הכירו את המצב
הצעד הראשון הוא להבין בדיוק כמה חייבים ולמי. רשמו:
- שם הנושה
- סכום החוב
- הריבית
- ההחזר החודשי
- תאריך סיום
צעד 2: עצרו את הדימום
לפני שמתחילים לפרוע - הפסיקו לצבור חובות חדשים:
- הקפיאו את כרטיסי האשראי
- הפסיקו הוראות קבע לא חיוניות
- עברו לתקציב מצומצם
צעד 3: בנו תקציב
הכנסות פחות הוצאות = מה שנשאר לפירעון חובות
- רשמו את כל ההכנסות
- רשמו הוצאות קבועות (שכירות, חשבונות)
- קבעו תקציב מזון וקניות
- השאר - לחובות
צעד 4: בחרו אסטרטגיה
שיטת כדור השלג (Snowball)
פרעו קודם את החוב הקטן ביותר. מוטיבציה מניצחונות קטנים.
שיטת המפולת (Avalanche)
פרעו קודם את החוב עם הריבית הגבוהה. חוסך הכי הרבה כסף.
צעד 5: נהלו משא ומתן
אל תתביישו לדבר עם הנושים:
- בקשו הפחתת ריבית
- בקשו פריסה מחדש
- בקשו הקפאת עמלות
צעד 6: הגדילו הכנסות
- עבודה נוספת / פרילנס
- מכירת דברים מיותרים
- השכרת חדר
צעד 7: בנו קרן חירום
אחרי שיצאתם מהחובות - חסכו 3-6 משכורות לחירום, כדי לא לחזור למעגל.
מתי לפנות לעזרה מקצועית?
- החובות גדולים מ-12 משכורות
- יש עיקולים או הליכי הוצל"פ
- לא מצליחים לעמוד בהחזרים