מהו איחוד הלוואות?
איחוד הלוואות הוא תהליך שבו לוקחים הלוואה אחת חדשה כדי לפרוע מספר הלוואות קיימות. במקום לשלם כמה החזרים חודשיים בריביות שונות, משלמים החזר אחד בריבית אחת.
למי איחוד הלוואות מתאים?
איחוד הלוואות מתאים בעיקר למי ש:
- מחזיק שתי הלוואות או יותר במקביל
- משלם ריביות גבוהות על חלק מההלוואות
- מתקשה לעקוב אחרי התשלומים השונים
- רוצה להקטין את ההחזר החודשי
- מעוניין לפשט את הניהול הפיננסי
כמה אפשר לחסוך באיחוד הלוואות?
החיסכון תלוי במספר גורמים, אבל הנה דוגמה:
לפני איחוד:
- הלוואה 1: 50,000 ₪ בריבית 15% - החזר 1,200 ₪
- הלוואה 2: 30,000 ₪ בריבית 18% - החזר 900 ₪
- הלוואה 3: 20,000 ₪ בריבית 12% - החזר 500 ₪
- סה"כ: 2,600 ₪ לחודש
אחרי איחוד:
- הלוואה מאוחדת: 100,000 ₪ בריבית 10% - החזר 1,800 ₪
- חיסכון: 800 ₪ לחודש!
איך תהליך איחוד הלוואות עובד?
- מיפוי החובות - רשימה של כל ההלוואות הקיימות
- בדיקת זכאות - הגשת בקשה לגוף מממן
- קבלת הצעה - פירוט התנאים להלוואה המאוחדת
- אישור ופירעון - ההלוואה החדשה פורעת את הישנות
- תשלום אחד - מעכשיו רק החזר אחד בחודש
יתרונות איחוד הלוואות
- ✓ החזר חודשי נמוך יותר
- ✓ ריבית ממוצעת נמוכה יותר
- ✓ ניהול פשוט - תשלום אחד
- ✓ תאריך סיום ברור
- ✓ הקלה על תזרים המזומנים
חסרונות שחשוב להכיר
- ✗ לפעמים סה"כ התשלום גדל (אם הפריסה ארוכה)
- ✗ עמלות פירעון מוקדם על ההלוואות הישנות
- ✗ צריך לעמוד בתנאי זכאות
טיפים לאיחוד הלוואות מוצלח
- השוו הצעות מכמה גופים
- בדקו עמלות פירעון מוקדם
- חשבו את העלות הכוללת, לא רק את ההחזר החודשי
- אל תיקחו "קצת יותר" - רק את מה שצריך לאיחוד
סיכום
איחוד הלוואות יכול להיות כלי מעולה לשיפור המצב הפיננסי, אבל חשוב לעשות את החישובים ולהבין את התמונה המלאה. אם יש לכם כמה הלוואות בריביות גבוהות, שווה בהחלט לבדוק את האפשרות.