איחוד הלוואות לבעלי משכנתא - האם זה כדאי?

מהו איחוד הלוואות כולל משכנתא?

איחוד הלוואות לבעלי משכנתא מאפשר לכם לקחת הלוואה אחת חדשה, בדרך כלל כנגד הנכס, ולפרוע בה את כל ההלוואות הקיימות - כולל המשכנתא עצמה, הלוואות צרכניות, כרטיסי אשראי ועוד.

מתי איחוד הלוואות כדאי לבעלי משכנתא?

• הריביות על ההלוואות האחרות גבוהות - אם יש לכם הלוואות בריבית של 10% ויותר
• קשה לעמוד בכל התשלומים - הפחתת ההחזר החודשי הכולל
• יש הון עצמי בנכס - ערך הנכס עלה מאז הרכישה
• רוצים לפשט את הניהול הפיננסי - תשלום אחד במקום כמה

היתרונות

1. ריבית נמוכה יותר

הלוואה מגובת נכס נחשבת בטוחה יותר, ולכן הריבית עליה נמוכה משמעותית מהלוואות צרכניות.

2. החזר חודשי מופחת

אפשר להפחית את ההחזר החודשי ב-30%-50% במקרים רבים.

3. תשלום אחד

במקום לזכור 4-5 תשלומים בתאריכים שונים - תשלום אחד בחודש.

החסרונות - חשוב לדעת

• הארכת תקופת ההחזר - סה"כ תשלמו יותר ריבית לאורך זמן
• עלויות מחזור משכנתא - שמאות, עו"ד, רישום
• סיכון לנכס - הגדלת השעבוד על הבית

דוגמה מספרית

לפני איחוד:

• משכנתא: 800,000 ₪ - החזר 4,500 ₪
• הלוואה בנקאית: 80,000 ₪ - החזר 2,000 ₪
• כרטיסי אשראי: 40,000 ₪ - החזר 1,500 ₪
• סה"כ: 8,000 ₪ לחודש

אחרי איחוד:

• משכנתא מאוחדת: 920,000 ₪ - החזר 5,500 ₪
• חיסכון: 2,500 ₪ לחודש!

סיכום

איחוד הלוואות לבעלי משכנתא יכול להיות פתרון מעולה להפחתת העומס החודשי, אבל חשוב לעשות את החישובים ולהבין את העלות הכוללת לטווח ארוך.