כלל ה-30%
הכלל המקובל הוא שההחזר החודשי על כל ההלוואות לא יעלה על 30% מההכנסה נטו.
דוגמה:
- משכורת נטו: 12,000 ₪
- מקסימום החזר חודשי: 3,600 ₪
חישוב סכום ההלוואה
אם ההחזר המקסימלי הוא 3,600 ₪ לחודש:
- הלוואה ל-3 שנים (ריבית 8%): ~110,000 ₪
- הלוואה ל-5 שנים (ריבית 8%): ~175,000 ₪
- הלוואה ל-7 שנים (ריבית 8%): ~230,000 ₪
גורמים שמשפיעים על הסכום
מגדילים את הסכום:
- הכנסה גבוהה ויציבה
- ותק בעבודה
- היסטוריית אשראי טובה
- בטוחות (רכב, נכס)
- ערבים
מקטינים את הסכום:
- הלוואות קיימות
- התחייבויות אחרות (מזונות, שכירות)
- עבודה עצמאית (פחות יציבה)
- היסטוריית אשראי בעייתית
טבלת חישוב מהיר
| משכורת נטו | החזר מקסימלי | הלוואה ל-5 שנים |
|---|---|---|
| 8,000 ₪ | 2,400 ₪ | ~115,000 ₪ |
| 10,000 ₪ | 3,000 ₪ | ~145,000 ₪ |
| 12,000 ₪ | 3,600 ₪ | ~175,000 ₪ |
| 15,000 ₪ | 4,500 ₪ | ~220,000 ₪ |
| 20,000 ₪ | 6,000 ₪ | ~290,000 ₪ |
טיפ חשוב
הסכום המקסימלי שאפשר לקבל לא בהכרח הסכום שכדאי לקחת. קחו רק את מה שאתם באמת צריכים ויכולים להחזיר בנוחות.