מה זה ריבית אפקטיבית ולמה היא חשובה?

מה זה ריבית אפקטיבית?

ריבית אפקטיבית היא העלות האמיתית של ההלוואה, כולל כל העמלות וההוצאות הנלוות - לא רק הריבית הנומינלית שמפרסמים.

מה ההבדל בין ריבית נומינלית לאפקטיבית?

ריבית נומינלית

הריבית ה"נקייה" על הקרן, בלי עמלות.

ריבית אפקטיבית

כוללת את:

• הריבית הנומינלית
• עמלת פתיחת תיק
• דמי ניהול
• ביטוח חיים/אשראי (אם נדרש)
• הצמדה למדד

דוגמה מספרית

הלוואה של 100,000 ₪ ל-5 שנים:

בנק א':

• ריבית נומינלית: 5%
• עמלת פתיחת תיק: 1,500 ₪
• ביטוח חובה: 100 ₪/חודש
• ריבית אפקטיבית: 7.2%

בנק ב':

• ריבית נומינלית: 6%
• עמלת פתיחת תיק: 0 ₪
• ביטוח: אופציונלי
• ריבית אפקטיבית: 6.1%

המסקנה: למרות שבנק ב' מפרסם ריבית גבוהה יותר, ההלוואה שלו זולה יותר!

איך לחשב?

לא צריך לחשב בעצמכם - החוק מחייב את הגופים הפיננסיים לציין את הריבית האפקטיבית בכל הצעה.

למה זה חשוב?

• מאפשר השוואה אמיתית בין הצעות
• חושף עלויות נסתרות
• עוזר לקבל החלטה נכונה

טיפ חשוב

תמיד השוו הלוואות לפי הריבית האפקטיבית, לא לפי הריבית הנומינלית שמפרסמים בגדול.